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20210125__台新銀推年終獎金理財術 三原則 掌握理財機會_新聞照片

(2021/1/25) 喜迎2021金牛年在農曆年前,令人最期待的就是領年終獎金但根據人力銀行的調查結果,受到疫情影響,2021年多數民眾的年終獎金恐將以往減少,僅56%上班族預期能領到年終獎金,創下八年來新低而企業預計發放年終獎金平均約為1.15個月,亦創下九年來新低水準。面對縮水的年終獎金,民眾們要如何規劃運用才能發揮最大效用?台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩建議民眾到年終獎金後,掌握三大原則「扣除開銷好運用」、「規劃存錢好分配」與「提前理財好收益」積極把握一年一最佳理財機會。

 

盛季瑩指出,年終獎金理財三大原則的第一個原則是「扣除開銷好運用」,大多數家庭都有貸款與固定開銷,如房貸、車貸、信貸、孝親費等,建議民眾可先將年終獎金扣除必要支出與降低利息較高的貸款(例如:信貸)後,再針對剩餘資金做進一步的規劃運用。在扣除必要開銷後,列出收入支出預算表後再依第二個原則「規劃存錢好分配」規劃2021年度預計支出明細,並提撥一部份到儲蓄帳戶,避免讓支出過大,導致無法達到儲蓄的目標。在全球貨幣寬鬆、進入零或負利率等大環境影響之下,民眾及早投資就顯得更重要,所以,第三個原則就是「提前理財好收益」,建議民眾可以盡早學習理財,找出適合自己的投資工具,再依自身短、中、長期理財目標,妥善運用年終獎金進行完善之資金規劃,讓自己的財富進一步增長。

 

展望2021年,隨著歐、美、英等國陸續核准疫苗上市並開始施打,預期全球金融市場在疫苗進入普及接種階段後,全球各項經濟活動將可逐漸回復常態,全球景氣將由復甦邁向擴張,經濟和企業獲利將加速成長。新一年度的資產配置,盛季瑩建議民眾可以在既有的固定收益部位下,適當加碼股性商品,採取「價值成長、雙軸並進」策略,掌握價值股(例如受疫情影響影響的金融、能源、REITs相關類股)參與價值修復行情、及成長股(例如將高速成長之5G概念相關科技股)參與長線發展趨勢。若民眾擔心股市漲多可能回檔,亦可透過投資組合及定期定額方式,參與金牛年景氣復甦帶來的資本利得機會。

 

除了提早投資、積極理財以放大年終獎金,面對疫情持續,盛季瑩提醒民眾可適度增加健康險,以補足醫療費用、住院時收入損失的財務缺口;此外,還能以傳統壽險,強化人身保障,為家庭提供保護傘。台新銀行財富管理致力以最專業團隊及多元產品,提供最真心的服務,認真守護客戶資產,是民眾最佳的投資理財智慧好夥伴。

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