【新聞稿】中國信託發表「財富管理趨勢調查」　逾八成客戶報稅同步檢視金流善用「全方位家庭理財健檢服務」　及早打造財富自由藍圖－痞客邦痞好康專區部落格

中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）今（19）日發表今年第二季「財富管理趨勢調查」報告，調查發現，86%受訪者會透過稅務申報，通盤了解過去一年家庭整體收支金流，顯見財富管理觀念已帶入多數民眾生活。除了綜合所得稅外，投資、信託規劃、不動產買賣與贈與稅制等亦是民眾重視的稅務議題，中國信託銀行建議，民眾不妨趁此時透過所得扣繳憑單，全方位檢視家庭金流收支配置，及早制定家庭理財計畫。

中信銀行「財富管理趨勢調查」是針對該行財富管理客戶以網路問卷方式調查，有效樣本2,053人，調查期間自今年5月9日至5月16日止。結果顯示，59%受訪者有定期檢視家庭財務的習慣，檢視項目中，以「收入與支出金流」占最高（86%），其次依序為「投資損益」（83%）、「退休規劃」（48%）與「保險保障」（48%）。檢視財務時，最擔憂的事項為「投資理財績效」（47%）、「個人與家庭的收支計畫」（23%）及「退休規劃」（21%）。

調查指出，跨世代客戶的理財需求亦有差異，三十歲世代較其他世代更重視「收入與支出金流」、「目標金」與「負債檢視」，顯示剛進社會的年輕世代想藉由收支控管，及早達成累積第一桶金的夢想。資產累積達一定程度的四十歲世代，與其他世代相比，最關心「投資損益」，在此階段如何讓財富持續增值成為重要課題。五十歲世代事業有成、子女逐漸長大成人，理財重點放在「退休規劃」，為自己精彩的退休人生做準備。屆臨退休之六十歲世代則較其他族群注重「傳承規劃」，期望將打拼大半輩子的資產傳承子孫，讓後代無後顧之憂。

為幫助民眾解決理財困擾，中信銀行即日起於全臺各分行推出「全方位家庭理財健診服務」，依據民眾人生階段需求，該行專業理財顧問將協助民眾了解應準備、已準備與缺口狀態，同時檢視子女教育金、夢想金、退休準備、醫療防護、家庭責任與資產傳承等六大理財目標規劃，並提供客製化健診報告。中信銀行提醒，擬定理財計畫後，仍需定期進行檢視，由專業理財顧問根據不同情境進行試算與建議，才能依個人需求適時調整目標與理財規劃，打造財富自由藍圖，相關服務可至中信銀行全臺各分行洽詢。

此外，針對民眾多元資金配置需求，即日起至今年7月13日止，中信銀行推出多種美元優利定存專案，存入新資金5,000美元以上或10萬美元以上者，臨櫃分別可享12個月期年息2.35%與2.6%優惠利率。除了美元外，亦有人民幣、澳幣、紐幣等多種外幣定存方案供民眾選擇。中信銀行表示，民眾可透過多元外幣配置，降低單一幣別資產匯率風險，協助民眾達成理財目標，相關活動詳情可上中信銀行官方網站www.ctbcbank.com 查詢。

【附件一】中信銀行「財富管理趨勢調查」

1. 請問您在檢視個人及家庭的財務狀況時，會檢視以下哪些項目？〈可複選〉

財務項目	全體	年齡
財務項目	全體	30~39歲	40~49歲	50~59歲	60歲以上
收入與支出金流	86%	91%	88%	80%	80%
投資損益	83%	82%	85%	84%	80%
退休規劃	48%	27%	49%	61%	57%
保險保障	48%	42%	47%	53%	45%
負債（房貸、車貸、信貸）	24%	32%	25%	23%	9%
目標金（子女教育、購屋頭期款準備等)	19%	27%	22%	14%	3%
稅務規劃	17%	15%	14%	23%	17%
資產移轉、傳承規劃	12%	5%	7%	16%	30%
其他	0%	0%	0%	0%	0%

2. 請問您在進行稅務規劃時，最重視下列哪個議題？

理財規劃項目	全體
投資與信託規劃	34%
綜所稅	33%
不動產買賣、持有、轉移相關稅制	15%
贈與稅／遺產稅	13%
海外資金匯回	5%

3. 檢視個人及家庭財務的同時，您是否有以下擔憂或困擾？〈可複選〉

理財規劃項目	全體
投資理財績效	47%
個人與家庭收支規劃	23%
退休規劃	21%
保險保障	19%
稅務規劃	17%
目標金累積狀況	14%

資料來源：中信銀行

【附件二】中國信託「美元優利定存專案」活動

適合族群	外幣優利專案	承作通路	最低門檻	美元優惠利率
穩健布局	臺幣定存移轉	網銀（註）、臨櫃	臺幣定存解約換匯1,000美元（含）以上（限今年5月15日前設定之新臺幣定期存款解約轉存）。	3個月 2.38%	1年期 2.60%
資金停泊	換匯優利	網銀（註）、臨櫃	以牌告匯率換匯5,000美元（含）以上。	2週 2.88%	1個月 2.68%
多元配置	新錢	臨櫃	由他行匯入5,000美元（含）以上（限今年6月1日後，自他行匯入的新資金）。	3個月 2.18%	1年期 2.35%
多元配置	新錢	臨櫃	由他行匯入10萬美元（含）以上（限今年6月1日後，自他行匯入的新資金）。	1年期 2.60%	1年期 2.60%
外幣新手	新戶見面禮	臨櫃	開戶後3個月內，承作1,000美元（含）以上（限於今年3月1日之後新開立之外幣帳戶者，自開戶日起，三個月內轉存才可辦理）。	3個月 2.18%	1年期 2.35%